July 25, 2024 • Lectura de 7 minutos
Las primas de seguro de automóviles han estado subiendo a tasas históricas, lo que ha llevado a un aumento en el número de conductores que no están dispuestos, o no pueden, asegurar sus vehículos. Otros están reduciendo su cobertura al mínimo indispensable para mantenerse al día con los costos desorbitados.
Texas es uno de los estados más caros para el seguro de automóviles. Se estima que entre el 12 y el 20 por ciento de los conductores en Texas no tienen seguro.
Una combinación de primas en aumento, cobertura reducida y un incremento en el número de accidentes graves está causando una tormenta perfecta en el sistema de responsabilidad de accidentes automovilísticos. Con más conductores sin seguro o con seguro insuficiente en la carretera, deberías revisar tu plan y hablar con un abogado de accidentes automovilísticos si has estado en un choque.
No hay alivio a la vista para el aumento de las tarifas de seguro de automóviles
Los años desde la pandemia han estado marcados por una alta inflación, y el seguro de automóviles se encuentra entre las principales cosas en las que los estadounidenses están gastando más.
Las primas de seguro de automóviles aumentaron un promedio de 11.4% en 2022, 14% en 2023 y continúan subiendo en 2024. De febrero de 2023 a febrero de 2024, las tarifas de seguro de automóviles aumentaron casi un 21%, un aumento de tasas no visto desde 1976.
Los costos del seguro de automóviles en junio de 2024 aumentaron un asombroso 19.5% interanual, según CNBC, citando los últimos datos del Índice de Precios al Consumidor. El costo del seguro de automóviles ha estado subiendo todos los meses desde diciembre de 2021 y aumentó un 45.8% durante ese período.
J.D. Power informa que las tarifas de seguro de automóviles en EE. UU. han aumentado un promedio de 11.2% en los últimos 12 meses y “no parecen estar nivelándose en el corto plazo”.
El costo promedio del seguro de automóviles a nivel nacional en julio de 2024 es de $2,278/año por cobertura completa, dice Bankrate. Insurify pone esa cifra en $2,160. Aunque no es un término oficial de la industria, “cobertura completa” generalmente significa una póliza que incluye cobertura de responsabilidad civil, cobertura integral y cobertura de colisión.
Bankrate estima que el costo de una póliza anual de cobertura completa en Texas es de $2,404/año; la estimación de Insurify para cobertura completa en Texas es de $3,003/año. Hace doce meses, esa misma póliza le habría costado a los tejanos $2,082/año, dice Insurify, que clasifica a Texas como el undécimo estado más caro para el seguro de automóviles. Una póliza mínima de solo responsabilidad cuesta a los tejanos en promedio $700 – $1,400/año.
Los expertos culpan al costo más alto del seguro de automóviles a factores que incluyen mayores costos de vehículos y reparaciones de vehículos, aumento de los costos de atención médica y médica, pérdidas más costosas por eventos climáticos extremos como huracanes e inundaciones, un aumento en el robo de vehículos y accidentes automovilísticos, y más choques a mayores velocidades que han resultado en más reclamaciones litigadas.
La reducción de la aplicación de la ley es otro problema que podría estar contribuyendo a un seguro de automóviles más costoso. Los arrestos por DUI han disminuido a nivel nacional a pesar de que el número de muertes por conducir ebrio ha aumentado. De enero de 2020 a enero de 2023, las citaciones por violaciones de tráfico cayeron aproximadamente un 60%.
Las fuerzas policiales con poco personal podrían explicar la disminución en la aplicación de la ley. El número de multas por exceso de velocidad emitidas en Central Expressway en Dallas, por ejemplo, cayó un 30% entre 2019 y 2021, incluso cuando los accidentes mortales aumentaron en toda la ciudad. Dallas tiene solo 29 oficiales responsables de la aplicación del tráfico en una ciudad de 1.3 millones de personas.
Aumento de Tarifas Afecta la Tasa de Conductores Sin Seguro y con Seguro Insuficiente
En un momento de precios más altos, los estadounidenses buscan ahorrar dinero como sea posible. Para algunos, esto significa reducir su cobertura de seguro de automóvil o eliminarla por completo.
Los datos de J.D. Power revelan que el número de hogares estadounidenses que prescinden del seguro de automóvil aumentó del 5.3% en la segunda mitad de 2022 al 5.7% en la primera mitad de 2023. Y más conductores dicen que están considerando eliminar su seguro de automóvil o reducir sus límites de cobertura en busca de alivio de precios.
- Uno de cada cuatro conductores le dijo a autoinsurance.com que les preocupa poder pagar las primas del seguro de automóvil. Uno de cada diez está reduciendo la cobertura o solo mantiene los límites mínimos estatales para reducir costos.
- Los datos de Insurify muestran que el número de conductores interesados en comprar límites de seguro de automóvil por encima del mínimo estatal ha disminuido un 51% y el número de conductores que están reduciendo sus límites de cobertura ha aumentado un 12.31%.
- Casi la mitad de los conductores de 18 a 24 años dicen que en el último año han pensado en conducir sin seguro de automóvil y el 17% ha eliminado la cobertura, según Policy Genius.
- Una encuesta de Assurance IQ encontró que el 20% de los encuestados están considerando eliminar el seguro de automóvil.
Ciertas regiones han tenido históricamente una concentración mucho más alta de conductores sin seguro. Alrededor del 14% de todos los conductores a nivel nacional no tenían seguro en 2022. Pero en la primera mitad de 2023, una docena de estados vieron un aumento del 30% o más en el porcentaje de conductores sin seguro en comparación con el año anterior, informa J.D. Power. Dos estados, Dakota del Sur y New Hampshire, vieron aumentar sus tasas de conductores sin seguro un 10% y 84%, respectivamente.
- El Departamento de Seguros de Texas (TDI) afirma que más de 2.6 millones de vehículos registrados (12%) no están vinculados a una póliza de seguro.
- TexasSure, un programa diseñado para reducir el número de conductores sin seguro, estima que hasta 1 de cada 5 conductores en Texas no tienen seguro.
Las tasas de conductores sin seguro varían por condado, desde el 14.28% en el Condado de Dallas hasta el 13.62% en el Condado de Bexar y el 8.35% en el Condado de Houston. La tasa más alta de conductores sin seguro se encuentra en el Condado de Kenedy (35.68%) y la más baja en el Condado de Aransas (5.94%).
Incluso si un conductor tiene seguro, llevar solo las cantidades mínimas podría significar que no tiene suficiente seguro para pagar completamente las lesiones y daños a la propiedad que cause en un accidente.
El TDI recomienda llevar cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente para protegerse contra conductores con poco o ningún seguro. Pero hacer un reclamo por motorista sin seguro o con seguro insuficiente podría hacer que las tarifas del asegurado aumenten.
Una tasa más alta de conductores sin seguro puede aumentar los costos para los conductores asegurados. El Departamento de Vehículos Motorizados de Texas señala que los conductores asegurados “pagan casi $900 millones al año para protegerse contra aquellos sin cobertura.”
Estados Unidos se Encamina Hacia una Crisis de Seguro de Carro
Con los costos de seguro previstos para seguir aumentando, nos dirigimos hacia una “crisis de seguro de automóvil”, dijeron expertos a Newsweek.
Newsweek habló con una residente de Texas que calificó los aumentos de costos de seguro en el estado como “indignantes”. Su familia actualmente paga $14,290 al año para asegurar cuatro vehículos. Aunque pueden permitirse el precio, ella simpatiza con las familias obligadas a elegir entre su presupuesto mensual y la tranquilidad en la carretera.
Eliminar o reducir el seguro puede ahorrar dinero a corto plazo, pero podría agravar la crisis de asequibilidad del seguro a largo plazo.
Cuando más estadounidenses optan por no tener seguro de automóvil, aquellos que están asegurados terminan pagando más por la cobertura. Las compañías de seguros también deben desembolsar dinero por reclamos que involucran conductores sin seguro. Luego aumentan las primas para cubrir sus costos.
A pesar de las altísimas tarifas de seguro, las compañías de seguros afirman estar perdiendo dinero. Se informa que la industria perdió $4 mil millones en 2021, $33 mil millones en 2022 y $17 mil millones en 2023. Sin embargo, hay evidencia que sugiere que la industria está coordinando aumentos de tarifas para compensar las pérdidas de años anteriores.
Los precios más altos de los seguros y más personas optando por no tener seguro debido a los aumentos de precios, junto con la inflación continua y los costos crecientes asociados con los reclamos de seguros, están produciendo un efecto dominó potencialmente desastroso en el sistema de seguro de automóviles.
Las personas podrían comenzar a conducir menos y cambiar a una póliza de pago por milla o, en algunos casos, dejar de conducir por completo y cambiar al uso compartido de automóviles o al transporte público. Nuevos modelos de seguro podrían tener que ser inventados, especialmente a medida que más vehículos autónomos salgan a la carretera.
Los conductores sin seguro tienen efectos negativos en la economía en general, ya que dependen de los recursos públicos para los costos médicos que a menudo terminan pagando los contribuyentes.
La Responsabilidad Recae Aquí para los Accidentes de Automóvil
Tener cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente no es una solución infalible al problema de más conductores que circulan sin seguro. Según la ley de seguros de Texas, es posible que tengas que demandar a tu compañía de seguros antes de poder obtener los beneficios de UM/UIM. Si sufriste lesiones en un accidente con un conductor que no puede pagarte lo que se te debe, nuestros abogados de accidentes de motorista sin seguro pueden ayudarte. Manejamos estos casos sobre la base de honorarios de contingencia y ofrecemos revisiones de casos gratuitas.
